kobalog

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積み立てNISAって一体何なの?わかりやすく説明したよ

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こんにちは!

コバヤシです

今回はお金の話ですグヘヘ

いや、正確に言えば投資の話ですエヘヘ

お金欲しいですよねー

お金がないとギターもCDも本も子供のおもちゃも買えません…

毎月100万ホスイ…

 

楽にお金を増やすには、お金に働いてもらうしかありません!!

その手段のひとつとして、投資があり積み立てNISAという制度があるのです

 

今回は積み立てNISAについてみていきましょう

 

積み立てNISAとは?

積み立てNISAは2018年1月から始まった新制度になります

最近CMもよくやっているので、耳にする機会も多いと思います

私も今までは普通にNISAで投資信託を運用していたんですが、このタイミングで積み立てNISAに切り替えました

じゃ、積み立てNISAって何なの?て話なんですが、SBI証券のHPにはこう記載されています

「積み立てNISA」とは、2018年から始まる新たな少額投資非課税制度です。 これまでのNISAと同様に毎年の非課税投資枠から得た利益・分配金にかかる税金はゼロとなりますが、非課税投資枠が年間40万円で投資期間が最長20年という点で異なります。 通常のNISA以上に少額から毎月コツコツ、長期での資産形成を目指す方に向いた制度と言えます。

 

ふむふむ…

ちょっとわかりにくい部分もありますねー

 

普通、株とか投資信託で得た利益と分配金って税金がかかるんですよ

今現在は約20%ぐらいの税金がかかります(たけぇーー!!)

 

しかし、それがNISAの口座だといくら利益が出ても税金がかからないのです!

素晴らしいサービスやでこれは!!

 

覚えてくべき5つのポイント

しかし、もちろん良いところばかりではありません

それをこれから説明しますが、とりあえず積み立てNISAってこんなんだよ!ってポイントが5つあるので挙げておきます

  • 積み立てNISAの運用開始は2018年1月から(もう始まっています)
  • 非課税となる期間は最長20年間
  • 非課税投資枠(年間投資上限)は40万円/年
  • 買い付けは定期的に継続したもの(積み立て)であること
  • 対象商品は一定の条件を満たす投資信託などになる

 

これは覚えておくべき大きなポイントになります

わかりやすく言うと、

  • 20年間は税金が掛からずに投資ができます
  • 年40万円がMAXの投資金額なので、毎月約3万3千円くらいは投資できます
  • 基本的にはまとめて買うじゃなく、定期的に積み立てで買うって事が前提になります(毎月買う)
  • 積み立てNISA用の投資信託は普通の投資信託に比べると種類は少ないですが、どの銘柄も実績があり結果を出している銘柄ばかりが選び抜かれているので初心者の方も安心して始められます

 

積み立てNISAのデメリットは?

私が感じる積み立てNISAのデメリットは

  • 元本保証はもちろんない
  • 毎月3万3千円というのが積み立てNISAで投資できるMAX金額なのでそれ以上は普通の口座での積み立てになる
  • 損益計算できない

 

以上が私が感じるデメリットですかねー

 

結論

積み立てNISAをやるかやらないかで言えば、やったほうが絶対良いと思います!!

銀行に預金するならそのお金を積み立てNISAにまわしちゃいましょう!

どうせ銀行にお金を眠らせていてもまったく増えないので!

それなら定期的に投資で積み立てて、気づいた時にはお金が増えていた!という方が嬉しいですよね

 

ちなみに私は「楽天・全米株式インデックスファンド」という銘柄を積み立てています

今のところは月2万円ずつ投資していますが、そのうち1万円買い足して別の名柄も購入する予定です

 

 

割と最近、株が大暴落しているというのが世界的なニュースになっていましたよね!

あの出来事のせいで、いきなり投資額がマイナスになってしまいました笑

大した額ではなかったですが、ちょっとショックです…

しかし株というのは上がった後は下がる

下がった後は上がるという事を繰り返しています

 

なので、慌てず保有したいと思いますー

今後どこまで成長してくれるか楽しみです!

 

 

まとめ

投資をやっていない方はぜひ、この積み立てNISAがスタートした今思い切って初めてみましょう!

投資始めると、ニュースなどにも関心を持てるようになるんですよ笑

世界の景気が株に直結してきますからね

ニュースでダウ平均株価がなんちゃらと言ってても今まではまったく興味が持てなかったんですが、やっぱり気にするようになるんですね笑

今後も私はひっそりとお金を増やす為に、投資の勉強を続けていきたいと思います

 

それでは今日はこの辺で

 

 

おしまい